Finanšu kļūdas pēc finanšu konsultantu ieskatiem

Pie finanšu konsultantiem nāk dažādi cilvēki, tāpēc nav pārsteidzoši, ka daudzi no tiem redz ļoti dīvainus lēmumus, ko cilvēki ir iepriekš pieņēmuši un tagad vēlas atrisināt. Varbūt ir iespējams atrast arī kaut ko, kas ir līdzīgs jūsu situācijai.

Dzīves skumjais fakts ir tāds, ka aiz iegribas var izdarīt daudzas finansiālas kļūdas. Dažreiz tās var būt kļūdas neziņas dēļ. Citos gadījumos cilvēki mērķtiecīgi tās dara, nesaprotot potenciālo seku smagumu (préstamos 24h).

Pieņemsim, ka, piemēram, jums ir miljons eiro kā pensionāram

Miljons eiro izklausās daudz naudas, bet, ja jūs mēģināt ar to izdzīvot visus savus pensijas gadus, tas tiešām var nebūt pietiekami, un tāpēc gudrāka izvēle par to ir izvēle, kā tērēt šo naudu ar rūpīgu plānošanu un izvērtēšanu.

Finanšu konsultanta pienākums ir nodrošināt, ka klienti nepieņem nekādus pārsteidzīgus, kas saistīti ar viņu pašu naudu, jo sevišķi, ja tā ir tā, pie kuras viņi ir strādājuši visas savas dzīves laikā, lai uzkrātu šo vērtīgo summu. Tomēr dažreiz, par spīti visiem centieniem, nav iespējams viņus pārliecināt, un viņi iet un dara kaut ko tādu, kas liek sakost zobus, gaidot šausminošās sekas.

Jauna smagā automašīna pensionēšanās vecumā

Viens no piemēriem varētu būt klients un viņa pavisam jaunā Ford F-450 Lariat kravas automašīnu, kuras vērtība pārsniedz 60 000 ASV dolāru (48 750 eiro). Piezīme: kravas automašīnas marka un modelis ir mainīts, lai aizsargātu klientu. Klients pensionējās agrāk, nekā lielākā daļa viņa kolēģu 60 gadu vecumā, taču tas bija pāris gadus pirms viņš varēja sākt izmantot sociālās apdrošināšanas pabalstus, tāpēc finanšu konsultants vēlējās nodrošināt, lai viņš pārvaldītu savu portfeļa vērtību tik labi, cik vien iespējams. Tika izstrādāts pensijas budžets, tāpēc bija diezgan laba ideja par to, kur viņš varētu tērēt. Kas netika plānots bija tas, ka viņš paziņoja, ka gatavojas nopirkt kravas automašīnu – bet ne tikai jebkuru kravas automašīnu. Viņš gribēja iegādāties pavisam jaunu Ford F-450 Lariat. Viņš gribēja to iegādāties, lai arī viņam tika paskaidrots, ka lai nopirktu tik dārgu kravas automašīnu, viņam vajadzētu šķirties no apmēram 86 000 dolāru (69 874 eiro) lai segtu nodokļus, par kuriem jāmaksā. Viņš atbildēja, ka jā.

Kļūdas pirms pensionēšanās vecuma

Kā finanšu plānotājam, viena no sliktākajām sajūtām ir sēdēt pretī klientam un pateikt, ka viņiem vienkārši nav iespējas doties atvaļinājumā tuvākajā laikā. Sliktākās kļūdas, ko redzu, patiesībā ir kļūdas, kas tika veiktas visā uzkrāšanas fāzē un kuras rezultātā vienkārši nav pietiekami daudz naudas, lai aiziet pensijā. Starp tiem ir iegādāties, kad viņiem vajadzēja vienkārši īrēt, pirkt konkrēto automašīnu vai laivu. Ēkas, kuras terasi neviens neizmanto. Maksāt par bērnu izglītību. Un vēl sliktākas naudas kļūdas ir arī visbiežāk sastopamās, kad cilvēki iztērē savu naudu, kas paredzēta pensijai, lai samaksātu par lietām, ko viņi patiešām nevar atļauties. Dažreiz sliktākās finanšu kļūdas ir tās, kas lēnām ēd jūsu bagātību. Atcerieties, ka jo mazāk naudas jums ir, jo mazāk jums būtu jāiegādājas lietas. Tāpat arī nevajadzētu pavisam aizmirst iespēju jau laicīgi izveidot atsevišķu pensionēšanās kontu vai kādu citu, kuram jūs nepieskarsieties neatkarīgi no tā, kas notiek pārējos dzīves posmos vai finansiālā stāvoklī (prestamos solo con dni).

Finanšu konsultanti noteikti ir redzējuši daudzas un dažādas kļūdas, kas tiek pieļautas dažādos dzīves posmos. Tie nav vienmēr spējīgi atturēt no tiem.